在现如今保障需求非常强烈，但是社会基本养老保障却不充足的矛盾之下，购买商业养老保险成为了必然选择，不同于社会养老保险，个人商业养老保险对于缴费年限、领取时间等，都设定的更为灵活，只和投保时保险合同上所约定的年龄有关，和工作退休时间没有关系，比如说缴费年限，可以是一次性缴纳，也可以是3年、5年、10年20年分期缴纳。

有人觉得自己离退休有几十年，现在购买养老保险是不是太早了。其实商业养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，理财角度来看养老保险越早买越合算。那么什么时候买最好呢？28岁到50岁购买养老保险最为合理。

在选择市场上的养老保险的时候，我举个例子，从60岁开始每年领取养老金1万元领满20年。如28岁购买每个月缴纳的保费是700左右。50岁购买每个月缴纳的保费是1200左右。28岁和50岁购买相同的保险产品保费相差1.6倍。

目前为止投保商业养老险主要是70、80后人群。原因是70、80后收入较为充沛，到上有老下有小的年龄，而90后年轻人有这种超前意识的还很有限。但保险从来都是越早买越早受益的，保费相对较低负担也轻一些，个人账户利息积累上也更合算。

买什么养老保险最划算相信已经有所了解了，最后提醒购买商业养老保险不以投资为目的，看重保险“保障”功能。将年保费支出控制在年收入的百分之十到百分之十五之间。无法承担投资风险，但可以接受较低、稳定收益的人也是可以购买的。毕竟养老险是不会有亏损风险的。