对于思考这个问题的家长来说，显然我们都是期望通过保险降低风险，降低风险发生后对于家庭所造成的经济负担，即便是孩子不幸出现问题，我们也完全不会受到经济羁绊，可以放心选择最好、最有效的治疗方式。

小孩上什么保险呢？面对重大风险，包括我们常说的重大疾病，也包括意外造成的身故和伤残，虽然这一类风险发生概率并不高，但是一旦发生对于家庭影响是非常大的，像是白血病虽然发病率只有十万分之四，但是一旦发生了，治疗费用是非常高的，几十万元到上百万元不等。除了疾病之外，意外风险也同样不容小觑，小朋友活泼好动，自己不可以分辨危险大小，也没有自我保护能力，是意外伤害的高发人群。

这里就以烧烫伤为例子，据统计我国每年发生率是在2%，其中儿童占据了22.5%—54.7%。也就是说每年上百万的儿童发生了不同程度的烧烫伤，单独就这个场景，能够发挥作用的保险就有重疾险、意外险和医疗险。

其中意外险是最为便宜的保险，通常几十块就可以报销2万元左右的意外医疗费用，如果不幸发生意外伤残，可以拿到几十万元的赔偿。而对于重疾险，像是小面积的烧伤，达到轻症定义就可以直接通过重疾险的轻症理赔，而严重烧伤则可以通过重疾险进行理赔。

有了这笔钱，小朋友可以安心治病，家长也可以辞职或请假来照顾小朋友，如果病情比较严重，那么百万医疗险的价值就可以得到充分发挥了。建议在选择的时候赔付形式是报销型的，在保障范围之内，符合条件情况花多少报销多少。