每一年的结束，各个保险公司就会推出自己的开门红产品，而他们选择的都是年金险。年金险是现金流规划，是提前为日后的需求锁定一笔相对收益稳健的收入。虽然说与市场中一些其他的理财类产品相对，年金险具有安全系数高、收益稳健的特点，但是在目前低利率环境下，如何用年金险锁定利率呢？

对于普通的朋友来说在配置年金险的时候应该从自己的财务情况出发，而不是只着眼于所谓的高收益，这个是消耗大量家庭现金流的，需要长期的锁定。另外就是要看清楚保险合同中真实的保底利率，选择一个高的保底利率。要知道保底利率才是决定你最后实际收益高低的关键。帮助自己获得一个现金流的确定回报，锁定一个高的利率。这样的话不管保险公司是亏损还是破产都必须按照保险合同中确定的保底利率给你兑现。然后我们需要做的就是去考虑保险公司的运营投资能力以及风险控制能力，这样的话就可以获得不确定的实际的结算回报。

综上，从保险的财务确定性角度出发，首先选择合同保底利率高的，确定未来的稳定且适度收益的现金流，要知道有保底利率的合同在手，未来保险公司即使怎么样都对你的保单权益没有大的影响。然后就是再去考虑未来的不确定回报哪一款年金险更高一些，这就是选择年金险最简单的一种方式。不过要注意一点就是年金险是现金流规划，还是要先做好基础保障，有足够的长期闲置资金再去考虑规划储蓄年金险。